對保現場的十個檢查點：簽下去之前都還來得及

對保是整個流程中最關鍵的三十分鐘。錢還沒撥、設定還沒辦，一切都還來得及。但現場的氣氛通常讓人不好意思慢慢看——好幾個人等著、對方一直說「都是標準條款」。

請無視這些壓力。這是你的房子。

金額類（四項）

一、契約本金等於你實際會拿到的錢。如果契約寫 200 萬，你實拿必須是 200 萬。任何「先扣一期利息」「先扣手續費」的說法都是違法的預扣。

二、年利率白紙黑字寫在契約上。不是月息、不是「依市場調整」，是明確的年利率數字，且不逾民法第 205 條的 16% 上限。

三、所有費用逐項列表載明。代辦費、服務費、設定規費、代書費，每一項多少、由誰負擔。口頭承諾不算數。

四、本票金額等於借款本金。如果需要開立本票，金額必須與本金一致。開一張金額更大的本票是極高風險的行為，可以要求註記「禁止背書轉讓」。

還款類（三項）

五、期數、每期金額、繳款日明確，包含第一期從哪一天起算。

六、還款帳號書面記載。不要只用口頭或通訊軟體告知的帳號繳款，並保留每一次的繳款憑證。

七、提前清償有無違約金、怎麼算。這一項務必問清楚並要求寫入契約。

風險類（三項）

八、絕對不簽任何空白欄位。金額空白、日期空白、對象空白，一律不簽。這是所有借貸糾紛中最常見的起點。

特別要說明空白本票的風險：本票具有相當強的效力，持票人可向法院聲請本票裁定，法院原則上只做形式審查。拿到裁定之後可直接聲請強制執行，不需要先經過完整訴訟。如果對方事後填上遠高於實際借款的金額，舉證責任會落在你身上。

九、確認地政士在場且為執業中。可請對方出示地政士證書，記下姓名與字號，到內政部地政司的查詢系統核對。這件事花三分鐘，是你最容易做的一次查證。

十、契約給你一份完整正本帶走。含所有附件。只給影本或說「之後寄給你」都不正常。

現場發現問題怎麼辦

直接說：「這一項跟我之前談的不一樣，我需要確認清楚再簽。」然後暫停。

正派的業者會停下來解釋、修正、或重新出一份。會對你施壓、說「大家都在等」「這樣就辦不成了」的，本身就說明了問題。

撥款前的每一刻，你都有喊停的權利，而且不需要付出任何代價。簽下去之後就沒有了。

簽完之後

把契約每一頁拍照，存在手機和雲端各一份。實務上發生爭議時，最有力的往往不是記憶而是文件。

同時把對保當天的參與者、地點、時間簡單記錄下來。

還清之後別忘記

債務清償完畢後，要辦理抵押權塗銷登記。取得清償證明、他項權利證明書、塗銷同意書，由地政士向地政事務所送件。

很多人還完錢就沒下文，謄本上的設定一直掛著。等到幾年後要賣房子或轉貸時才發現，這時候要回頭找當初的債權人取得文件，如果對方已結束營業或聯絡不上，處理起來會非常麻煩。

建議在還清當下就把塗銷辦掉，並自己再調一份謄本確認他項權利部確實清空。